Oikeusturvavakuutus kannattaa tarkistaa ennen kauppaa ja vakuutusyhtiön vaihtoa, koska riidan alettua turvaa ei yleensä voi enää hankkia samaan riitaan. Lue ensin Oikeusturvavakuutus, jos haluat kokonaiskuvan siitä, mitä vakuutus korvaa. Tämä ohje keskittyy kahteen hetkeen: hetkeen ennen arvokasta kauppaa ja hetkeen, jolloin vaihdat yhtiötä. Vakuutussopimuslain 5 §:n mukaan yhtiön on ennen sopimusta kerrottava turvan olennaisista rajoituksista. Olennaista on turvan sisältö ja jatkuvuus, ei pelkkä vakuutuksen nimi.
Autamme oikeusturvavakuutusta koskevissa riidoissa: takanamme on yli 1 000 hoidettua kuluttajariitaa. Riidan kustannuksia arvioitaessa vakuutuskirja ja ehdot ovat yhtä tärkeitä kuin itse korvausvaatimus. Jos riita on jo syntynyt, siirry ohjeeseen Mitä oikeusturvavakuutus korvaa?.
Mitä kysyt ennen vakuutuksen ottamista?
Pyydä kirjallinen vastaus siihen, ketkä ovat vakuutettuja ja mitä asioita turva koskee. Tarkista myös voimassaoloalue, omavastuu, enimmäiskorvaus ja vastapuolen oikeudenkäyntikulut. Tallenna tarjous sekä ne viestit, joissa olet kertonut vakuutustarpeestasi.
Vakuutussopimuslain 5 § edellyttää ennen sopimusta vakuutuksen valitsemiseksi tarpeellisia tietoja. Huomiota on kiinnitettävä myös olennaisiin rajoituksiin. Vakuutuslautakunta on pitänyt kahden vuoden sääntöä juuri tällaisena olennaisena rajoituksena (FINE-71086-H6N5B). Samassa ratkaisussa tuoteseloste ja avaintietoasiakirja riittivät täyttämään yhtiön tiedonantovelvollisuuden, joten lue ne ennen kuin hyväksyt tarjouksen. Vakuutuskirjan otsikko tai lupaus laajasta turvasta ei yksin kerro, kattaako vakuutus tarvitsemasi asian.
Miten vaihdat vakuutusyhtiötä katkaisematta oikeusturvaa?
Varmista uuden vakuutuksen alkupäivä ennen vanhan päättämistä. Säilytä molempien yhtiöiden vakuutuskirjat. Pyydä vahvistus myös sille, onko turva sisällöltään vastaava. Aiemman vakuutuksen aika voi vaikuttaa oikeusturvan yhtäjaksoisen voimassaolon arviointiin.
Muuttaminen, ero ja auton vaihtaminen ovat tilanteita, joissa vakuutettu henkilö tai kohde voi muuttua. Vanhan kotivakuutuksen voimassaolo ei siksi yksin osoita, että turva jatkuu uuden sopimuksen kaikissa asioissa. Ifin korvausohjeessa käsitellään myös vakuutusmäärän korottamisen ja kahden vuoden säännön suhdetta.
Pitääkö vakuutuksen olla voimassa jo kauppapäivänä?
Vakuutuksen ottaminen ennen kauppaa voi ehkäistä myöhempää epäselvyyttä. Kaupan ajankohta ja riidan syntyminen ovat kuitenkin eri asioita. Ei ole yleistä sääntöä, jonka mukaan oikeusturvan pitäisi aina olla voimassa kaksi vuotta ennen kauppaa.
Ehtojen niin sanottu kahden vuoden sääntö toimii yleensä näin. Vakuutustapahtuma on riidan syntyminen, käytännössä hetki, jolloin vaatimus kiistetään. Jos vakuutus on silloin ollut voimassa alle kaksi vuotta, myös riidan perusteen on pitänyt syntyä vakuutuksen voimassaoloaikana. Vakuutuslautakunta sovelsi sääntöä juuri näin ratkaisussa FINE-71086-H6N5B. Rakennusyritys oli allekirjoittanut urakkasopimukset viimeistään 20.11.2020 ja vakuutus alkoi aikaisintaan 26.11.2020, joten riitaan ei tullut oikeusturvaetua. Aiempi vastaava vakuutus voi tulla mukaan yhtäjaksoiseen aikaan. Lue kahden vuoden säännöstä ja oikeusturvan rajoituksista.
Autokaupassa kysy erikseen, kattaako kaskon oikeusturva juuri kaupasta syntyvän riidan ja milloin turvan pitää alkaa. Kotivakuutuksen oikeusturva ei automaattisesti kata ajoneuvoasioita. Sama tarkistus kannattaa tehdä veneen tai muun arvokkaan tavaran kaupassa.
Miksi myyntiviestit kannattaa säilyttää?
Vakuutussopimuslain 9 § voi vaikuttaa sopimuksen sisältöön, jos vakuutuksenantajan myyntitiedot olivat puutteellisia tai harhaanjohtavia. KKO 2010:25 käsitteli tätä eläkevakuutuksen markkinoinnissa. Ratkaisussa oli kyse yhden prosentin hallinnointikulusta ja sitä koskevista tiedoista.
Lue KKO 2010:25. Ratkaisu ei koskenut oikeusturvavakuutusta, mutta havainnollistaa myyntiaineiston oikeudellista merkitystä. Pelkkä oma oletus korvattavuudesta ei vastaa yhtiön antamaa tietoa.
Lähtisin vakuutuksen vertailussa kirjallisesta tarpeesta: mitä riitaa varten turvaa haet ja mitä yhtiö siihen vastaa? Vakuutussopimuslain 5 ja 9 § tekevät tämän aineiston säilyttämisestä perusteltua.
Entä jos ongelma on jo syntynyt?
Kerää sopimus, vaatimuksesi ja vastapuolen vastaus. Älä odota vakuutusasian selvittämistä, jos reklamaatio- tai kanneaika on päättymässä. Vakuutus ja itse riita tarvitsevat omat tarkistuksensa.
Ota yhteyttä, jos tarvitset arvion riidasta ja työn rahoituksesta. Ensimmäinen yhteydenotto on aina maksuton. Sovimme laskutettavasta työstä ennen toimeksiantoa.
