Mitä oikeusturvavakuutus ei korvaa
Mitä oikeusturvavakuutus ei korvaa, selviää usein vasta silloin, kun lakimiehen apua tarvitaan. Epäselvä rajoitusehto tai kielteinen päätös voi jättää kulut huoleksesi.
Tarkistamme vakuutusehtosi ja päätöksen perustelut. Autamme selvittämään korvauksen rajat ja sen, kannattaako päätös riitauttaa. Yleisohje on sivulla Oikeusturvavakuutus. Toimistomme on hoitanut yli 1 000 riitaa. Ensimmäinen yhteydenotto on aina maksuton.
Mitä teet, kun oikeusturvavakuutus ei korvaa?
-
1. Tarkista päätös ja määräajat
Lue korvauspäätös perusteluineen ja muutoksenhakuohjeineen. Kirjaa, milloin sait päätöksen. Älä oleta, että oikaisupyyntö pysäyttää määräajan.
-
2. Kokoa ehdot ja vahinkoselvitys
Ota esiin vakuutuskirja, vahingon aikaan sovellettavat ehdot, vahinkoilmoitus ja aiemmat vastaukset. Liitä mukaan raportit, kuvat ja mahdolliset korjausarviot.
-
3. Ota yhteyttä Laki Lehtoselle
Kerro tilanteesi ja lähetä keskeiset asiakirjat arvioitavaksi. Käymme läpi seuraavan toimenpiteen. Ensimmäinen yhteydenotto on aina maksuton.
Voiko ennen vakuutusta tehty sopimus estää korvauksen?
Voi, mutta ei automaattisesti. Jos vakuutus on riidan syntyessä ollut voimassa alle kaksi vuotta, myös riidan perusteen on pitänyt syntyä vakuutusaikana. Aiemman yhtiön vastaava vakuutus lasketaan mukaan, jos turva on jatkunut katkotta. Tarkista siis, milloin riita syntyi ja kuinka kauan vastaava oikeusturva oli silloin ollut yhtäjaksoisesti voimassa.
Jo lyhyt katkos voi kaataa oikeusturvan. FINE-021148: myyjä oli kahden muuton välissä 47 päivää ilman oikeusturvavakuutusta, ja asuntokauppariita jäi ilman oikeusturvaa. Ostajat olivat ilmoittaneet korjauskustannuksiksi 50 500 euroa. FINE-018266: kuukauden katkos yhtiönvaihdossa vei edun kiinteistökauppariidasta. FINE-71086-H6N5B: yrityksen urakkasopimukset oli allekirjoitettu viimeistään 20.11.2020, vakuutus alkoi aikaisintaan 26.11.2020, ja sopimuksista syntynyt riita jäi ulkopuolelle.
Kahden vuoden sääntö ei tarkoita kahden vuoden odottamista ennen jokaista kauppaa. Ehdot ratkaisevat myös sen, mitä pidetään riidan perusteena. Toimita siksi sekä nykyinen vakuutuskirja että aiempien vakuutusten voimassaolotiedot. FINEn oikeusturvaopas kuvaa säännön ja vakuutusten jatkuvuuden merkityksen.
Entä jos vastapuoli ei vastaa vaatimukseen?
Riita on ehtojen mukaan syntynyt vasta, kun perusteeltaan ja määrältään yksilöity vaatimus on kiistetty perusteen tai määrän osalta. Pelkkä maksamaton lasku tai vastauksen puuttuminen ei siis yleensä vielä ole riita. Vakuutusyhtiö tarvitsee selvityksen vaatimuksesta ja sen kiistämisestä. Säilytä viestit. Kaikki vakuutukset eivät sisällä samaa kirjallisen kiistämisen ehtoa.
Kaupan purkuvaatimusta on pidetty yksilöitynä vaatimuksena, vaikka euromäärää ei ole nimetty. Näin vakuutusyhtiö kertoi FINE-022568:ssa: se myöntää edun säännönmukaisesti, kun purkuvaatimus on kiistetty. Ilmoita yhtiölle jo silloin, kun vaatimus on tullut ja otat yhteyttä lakimieheen. Vuoden määräaika (VSL 73 §) voi alkaa jo siitä (FINE-004290).
Oikeusturvavakuutuksen rajoitusehdot: mitkä asiat jäävät usein kotivakuutuksen oikeusturvan ulkopuolelle?
Yksityiselämän oikeusturva ei yleensä kata työhön tai yritystoimintaan liittyviä riitoja. VKL 240/06: vakuutusyhdistys epäsi edun kotivakuutuksesta, koska kiinteistökauppariita liittyi sen mukaan vakuutetun toiminimen toimintaan. Etu myönnettiin yrityksen oikeusturvavakuutuksesta. Työriidassa selvitä myös ammattiliiton mahdollinen turva. Lasten huoltoa, elatusta, tapaamisoikeutta ja asumista koskevat asiat on FINE-038406:n ehdoissa rajattu pois. Perheasioissa ja sijoitusomaisuutta koskevissa riidoissa rajaukset vaihtelevat.
Rikosasian korvattavuuteen vaikuttaa oma asemasi ja syytteen ajaja. Esimerkiksi Fennian yksityishenkilön oikeusturvaehdoissa erotetaan virallisen syyttäjän syyte ja tietyt asianomistajan ajamat syytteet. FINE-058417: yhtiö myönsi edun esitutkinnan kuluihin, kun syyttäjä oli päättänyt esitutkinnan rajoittamisesta. Ehtojen mukaan vakuutustapahtuma oli esitutkinta, joka päättyy syyttämättäjättämispäätökseen tai lopetetaan ilman syyteharkintaa. Pelkkä sana rikosasia ei siis ratkaise korvattavuutta.
Vakuutuksen voimassaoloalue ja hyväksytyt tuomioistuimet on myös tarkistettava ehdoista. Ulkomailla sattunut tapahtuma ja ulkomaisessa tuomioistuimessa käsiteltävä riita ovat eri kysymyksiä.
Mitä kuluja voi jäädä itselle myönteisestä päätöksestä huolimatta?
Omavastuu, enimmäiskorvaus ja vastapuolen kulut on arvioitava erikseen. FINEn käsittelemissä yksityisvakuutuksissa hakijat laskivat vaatimuksensa 15 prosentin omavastuulla (FINE-018266, FINE-038406). Enimmäismäärä lukee vakuutuskirjassa, ja ehdoissa voi olla pienempi raja sovintoon päättyvässä asiassa. Vastapuolen kuluja vakuutus ei yleensä korvaa ilman niitä kattavaa turvaa. Ifin oikeusturvan esittelyssä tämä on erillinen laajennus. Käräjäoikeudessa hävinnyt maksaa lähtökohtaisesti voittajan kohtuulliset kulut (OK 21 luku 1 §).
Yhtiö arvioi myös laskun tarpeellisuuden ja kohtuullisuuden. FINE-058417: yli 300 kilometrin päästä valitun lakimiehen vaaditut matkakulut, 3 894,26 euroa, eivät olleet välttämättömiä, koska valinnalle ei esitetty perusteita. Kun etu on kerran myönnetty, rajoitusehtoa ei lähtökohtaisesti voi enää käyttää laskun leikkaamiseen. VKL 240/06: Vakuutuslautakunnan mukaan 9 617,41 euron lasku oli korvattava omavastuuta lukuun ottamatta.
Sovinto ei sellaisenaan merkitse vakuutuskorvauksen menettämistä. Tarkista silti kulujen korvaamista ja kulukorvausvaatimuksesta luopumista koskevat ehdot ennen allekirjoittamista. Korvattavat kululajit käsitellään sivulla Mitä oikeusturvavakuutus korvaa?.
Korvaako vakuutus riidan oikeusturvaedusta?
Oikeusturvaedun myöntämistä koskeva riita voi olla nimenomaisesti rajattu vakuutuksen ulkopuolelle. Älä oleta, että sama vakuutus maksaisi oman kielteisen oikeusturvapäätöksensä riitauttamisen. Tavallisen vahinkokorvauksen epäys on eri asia. Kielteisen oikeusturvapäätöksen voi kuitenkin viedä FINEen maksutta, ja tämän sivun ratkaisut ovat sieltä. Selvitämme työn rahoituksen ennen toimeksiantoa.
Voiko kielteisen päätöksen jälkeen saada oikeusapua?
Asian kattava oikeusturvavakuutus estää lähtökohtaisesti valtion oikeusavun. Poikkeuksia on kaksi. Korvauksettomaan oikeusapuun oikeutettu voi saada oikeusapua vakuutuksen omavastuuosuuteen. Tuomioistuimessa käsiteltävässä asiassa oikeusapua voidaan myöntää vakuutusmäärän ylittäviin kuluihin erityisistä syistä. Tuomioistuin asettaa silloin avustajalle enimmäistuntimäärän, kerrallaan enintään 30 tuntia, jollei asia ole erityisen laaja.
Nämä poikkeukset tulevat oikeusapulain 3 b §:stä. Oikeusavun muut edellytykset tutkitaan erikseen käyttövaran ja varallisuuden perusteella. Kielteinen vakuutuspäätös ei yksin takaa oikeusapua.
Mitä jos vakuutusta myytäessä luvattiin enemmän?
Säilytä tarjous, tuoteseloste ja myyjän viestit. Vakuutus on voimassa sen sisältöisenä kuin sinulla oli saamiesi tietojen perusteella aihetta käsittää (VSL 9 §). KKO 2010:25 koski eläkevakuutuksen markkinointitietoja, ei oikeusturvan yksittäistä rajoitusta. Lue ratkaisun merkityksestä vakuutusriidassa.
Vakuutuslautakunnan ratkaisuissa tuoteseloste on ollut ratkaiseva. FINE-018266: kahden vuoden sääntö on olennainen rajoitus, josta yhtiön on kerrottava (VSL 5 §), mutta tuoteselosteen esimerkki riitti tiedoksi. FINE-038406: väitettyä myyjän suullista lupausta ei näytetty, ja tuoteselosteen rajoitus jäi voimaan. Epäselvä vakioehto tulkitaan kuitenkin kuluttajan hyväksi (KSL 4 luku 3 §).
Mitä tämä tarkoittaa sinulle: lue tuoteseloste ennen kuin vaihdat yhtiötä, ja pyydä epäselvästä kohdasta kirjallinen vastaus. Toimita meille päätös, vakuutusehdot, vaatimuksesi ja vastapuolen vastaus. Muutoksenhaun vaiheet ovat sivulla Vakuutusyhtiön päätöksen riitauttaminen.
Mitä lakimiehen apu maksaa vakuutusriidassa?
Selvitämme ennen toimeksiantoa, voiko oikeusturvavakuutuksesi korvata asian hoitamisen kuluja. Korvattavuus riippuu asiasta ja vakuutusehdoista. Käymme kanssasi läpi työn hinnoittelun, omavastuun ja muut sinulle jäävät kulut ennen asian hoitamisen aloittamista.
Meidän palkkaamisesta ei synny sinulle yllättäviä kuluja.
Kerro tilanteesi, niin arvioimme sen maksutta
Ensimmäinen kartoittava yhteydenotto ei sido sinua mihinkään.
Kerro tilanteesi lyhyesti
Kerro, mitä on tapahtunut ja missä asiassa tarvitset apua. Mainitse myös mahdollinen lähestyvä määräaika.
Mikä tilanteesi on? Löydä oikea ohje
Vakuutuspäätöksen riitauttaminen
Mitä oikeusturvavakuutus korvaa?
Usein kysytyt kysymykset
Estääkö vanha kauppasopimus aina oikeusturvan saamisen?
Ei. Jos vakuutus on riidan syntyessä ollut voimassa vähintään kaksi vuotta, sopimuksen ajankohdalla ei ole merkitystä. Alle kahden vuoden vakuutuksessa riidan perusteen, yleensä kaupan, on pitänyt syntyä vakuutusaikana. Aiempi vastaava vakuutus lasketaan mukaan, jos turva jatkui katkotta. FINE-021148:ssa 47 päivän katkos riitti epäykseen.
Korvaako vakuutus vastapuolen oikeudenkäyntikulut?
Usein ei, mutta niitä kattavia laajennuksia on olemassa. Tarkista nimenomaan vastapuolen kulujen turva, sen enimmäismäärä ja omavastuu. Käräjäoikeudessa hävinnyt maksaa lähtökohtaisesti voittajan kohtuulliset kulut (OK 21 luku 1 §). Omia lakimieskuluja koskeva myönteinen päätös ei siis vielä osoita, että vastapuolen lasku kuuluisi vakuutukseen.
Menetänkö oikeusturvan, jos sovin riidan?
Et välttämättä. Sovintoon päättyvä asia voi olla korvattava, ja VKL 240/06:ssa sovintoon päättyneen riidan lasku oli lautakunnan mukaan korvattava omavastuuta lukuun ottamatta. Tarkista silti sovinnon sisältö, kulukorvausvaatimukset ja sovintovaiheen korvausraja ennen allekirjoittamista. Pyydä epäselvästä ehdosta kirjallinen kannanotto yhtiöltä, jotta lasku ei jää yllättäen sinulle.
Mitä teen, jos oikeusturvahakemus hylätään?
Pyydä kirjallinen päätös ja ehtokohta, johon epäys perustuu, ja vertaa sitä tapahtumatietoihin. Lue: Vakuutusyhtiön päätöksen riitauttaminen.
Aiheeseen liittyvät artikkelit
Kaikki Artikkelit-
Kotivakuutus ja vesivahinko: mitä korvataan ja mitä ei
Kotivakuutus korvaa vesivahingon lähtökohtaisesti, kun vesi on virrannut äkillisesti ja ennalta arvaamatta putkistosta tai laitteesta. Lue, miten viemäritukos, ikävähennys, oma huolimattomuus ja taloyhtiön vastuu arvioidaan tuomioistuimissa ja Vakuutuslautakunnassa.
-
Mitä oikeusturvavakuutus korvaa?
Oikeusturva voi kattaa lakimiehen ja todistelun kuluja. Päätös ja vakuutusehdot ratkaisevat, mikä osa jää itsellesi.
-
Oikeusturvavakuutus ennen kauppaa ja vakuutusyhtiön vaihtoa
Oikeusturvan sisältö, katkeamaton voimassaolo ja myyntitiedot kannattaa tarkistaa ennen kauppaa ja vakuutusyhtiön vaihtamista.
-
Oikeusturvavakuutusten ja rahoitussopimusten välinen ristiriitaisuus
Oikeusturvavakuutusten ja rahoitussopimusten yhteensovittaminen aiheuttaa usein ristiriitoja, erityisesti silloin, kun vakuutusyhtiö ja rahoittaja kuuluvat samaan konserniin. Artikkelissa tarkastellaan suuren finanssiryhmän tapausta, jossa kuluttaja jäi ilman oikeusturvavakuutuksen korvausta rahoitusehtojen vuoksi. Miten kuluttajan oikeusturva toteutuu, kun omistusoikeus on rahoitusyhtiöllä?
