Vakuutusyhtiön päätöksen riitauttaminen
Vakuutusyhtiön päätöksen riitauttaminen kannattaa useammin kuin moni uskoo. Päätös ei ole lopullinen: siitä on lain mukaan käytävä ilmi, miten asian saa tuomioistuimen tai lautakunnan käsittelyyn. Aikaa on pääsääntöisesti kolme vuotta, ja lautakuntakäsittely keskeyttää vanhentumisen. Reittejä on kolme: oikaisupyyntö yhtiölle, maksuton lautakuntakäsittely ja kanne käräjäoikeudessa. Autamme vakuutusriidoissa: takanamme on yli 1 000 hoidettua kuluttajariitaa. Ensimmäinen yhteydenotto on aina maksuton.
Lue päätös tarkkaan ja vaadi perustelut
Ensimmäinen askel on lukea päätös huolellisesti. Siitä pitää näkyä, mihin ehtokohtiin ja selvityksiin epäys perustuu. Jos jokin jää epäselväksi, pyydä kirjallinen lisäselvitys. Vasta perustelut nähtyäsi tiedät, riidelläänkö näytöstä vai ehtojen tulkinnasta.
Tarkista samalla yhtiön omat velvoitteet. Korvaus tai kielteinen päätös on annettava viimeistään kuukauden kuluttua siitä, kun yhtiö sai tarvittavat selvitykset. Riidaton osa on maksettava samassa ajassa, vaikka loppuosasta riideltäisiin, ja viivästykselle kuuluu viivästyskorko. Nämä velvoitteet tulevat vakuutussopimuslain 69 ja 70 §:stä.
Oikaisupyyntö voi muuttaa päätöksen
Riitautus alkaa yleensä oikaisupyynnöllä suoraan yhtiölle päätöksen ohjeiden mukaisesti. Kerro, miksi päätös on mielestäsi virheellinen, ja liitä mukaan kaikki selvitykset: valokuvat, laskut, lausunnot ja viestit. Vetoa täsmällisesti ehtokohtiin ja saamiisi myyntitietoihin. Moni päätös muuttuu jo tässä vaiheessa, kun puuttuva selvitys toimitetaan.
Lautakunnat: maksuton kirjallinen reitti
Jos oikaisupyyntö ei auta, yksityisvakuutusten erimielisyydet voi viedä FINEn Vakuutuslautakuntaan. FINE neuvoo ja antaa ratkaisusuosituksia kahdella tasolla: toimiston ratkaisusuosituksina ja Vakuutuslautakunnan suosituksina. Myös kuluttajariitalautakunta käsittelee kuluttajien vakuutusriitoja. Käsittely on kirjallista ja maksutonta. Suositukset eivät sido yhtiötä, mutta yhtiöt noudattavat niitä yleensä.
Lautakuntareitissä on yksi laissa säädetty etu: asian vireilletulo kuluttajariitalautakunnassa tai Vakuutuslautakunnassa keskeyttää vakuutussopimuslain 74 §:n mukaan saatavan vanhentumisen. Et siis menetä kanneoikeuttasi sillä, että kokeilet ensin maksutonta reittiä.
Käräjäoikeus: milloin kanne kannattaa?
Lautakunnan suositus ei ole tuomio. Jos yhtiö ei noudata suositusta tai asia vaatii suullista todistelua, riita ratkaistaan käräjäoikeudessa. Kanne on vakuutussopimuslain 74 §:n mukaan nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun sait kirjallisen tiedon päätöksestä ja määräajasta.
Kynnys on ennen kaikkea taloudellinen. Satojen eurojen puutteesta riitely ei yleensä kannata, mutta tuhansien eurojen asia kannattaa riitauttaa. Oikeudenkäynnissä hyvä puoli on, että tuomioistuin ei ole sidottu lautakuntien linjaan ja hävinnyt osapuoli velvoitetaan pääsääntöisesti korvaamaan kuluja. Kuluriski on silti todellinen, ja juuri siihen oikeusturvavakuutus on tarkoitettu.
Oikeusturvavakuutus rahoittaa riidan, mutta tunne ehdot
Oikeusturvavakuutus sisältyy tyypillisesti koti-, kasko- ja yritysvakuutuksiin ja korvaa riita-asian asianajokuluja. Mitä vakuutus kattaa ja mitä ei, olemme käyneet läpi erikseen: mitä oikeusturvavakuutus ei korvaa. Riidan rahoittajana siinä on neljä kohtaa, jotka ratkaisukäytännössä toistuvat:
- Riita syntyy vasta, kun yksilöity vaatimus on nimenomaisesti kiistetty. Sähköpostivaatimus ja samana päivänä tullut kiisto riittivät ratkaisussa FINE-013097, joten kuluja korvattiin jo varhaisesta vaiheesta.
- Vastapuolen vaikeneminen ei ole kiistämistä. Vakuutuslautakunnan ratkaisussa FINE-041722 myyjä ei vastannut edes haasteeseen, ja asia ratkesi yksipuolisella tuomiolla. Oikeusturvaetua ei tullut. Hanki siis vastapuolelta kirjallinen kiisto ennen kuin kuluja syntyy.
- Sovinnon muotoilu ratkaisee. Ratkaisussa FINE-029389 vakuutettu luopui sovinnossa vaatimuksistaan, ja rajoitusehto vei korvauksen kokonaan. Tarkista ehdot ennen sovinnon allekirjoittamista.
- Omavastuu on tyypillisesti 15 prosenttia ja vähintään 200 euroa, ja kaskon oikeusturvan enimmäismäärä oli ratkaisussa FINE-073383 yhteensä 10 000 euroa. Samassa ratkaisussa Vakuutuslautakunta katsoi, ettei yhtiö saa pantata korvausta omavastuun maksutositetta vastaan, koska pakottavasta vakuutussopimuslaista ei voi sopimuksin poiketa kuluttajan vahingoksi.
Kaksi lukua vielä mittakaavasta. Kuluttajariitalautakunnan ratkaisussa D/2713/38/2015 kulut käräjä- ja hovioikeudessa olivat yhteensä 15 362 euroa ja vakuutusmäärä 8 500 euroa. Lautakunta katsoi, että vakuutusmäärä on maksettava täyteen ennen vastapuolelta saadun kulukorvauksen jakamista. Ratkaisussa VKL 393/14 lautakunta piti 250 euron tuntipalkkiota kohtuullisena, koska markkinoiden mediaani ei ole katto. Yhtiön tekemät leikkaukset kuluihin voi siis riitauttaa samaa reittiä kuin itse korvauspäätöksen.
Työtapaturma ja lakisääteiset vakuutukset
Lakisääteisen työtapaturmavakuutuksen päätöksistä valitetaan eri reittiä. Muutosta haetaan kirjallisella valituksella tapaturma-asioiden muutoksenhakulautakunnalta ja sen päätöksestä vakuutusoikeudelta. Tämä tulee työtapaturma- ja ammattitautilain 238 §:stä, ja valitusohjeet ovat päätöksessä. Juristista on näissä hyötyä samalla tavalla kuin yksityisvakuutuksissa: arvioimme, onko epäys lääketieteellisesti ja oikeudellisesti perusteltu ja kannattaako valitus. Vapaaehtoisen tapaturmavakuutuksen epäys riitautetaan tällä sivulla kuvatuilla reiteillä.
Vakuutusyhtiön päätös ei ole lopullinen tuomio. Huolellinen perustelu, oikea reitti ja määräaikojen noudattaminen tuottavat usein uuden lopputuloksen.
Mikä tilanteesi on? Löydä oikea ohje
Vakuutusriidat ratkeavat eri tavoin sen mukaan, mistä vakuutuksesta ja päätöksestä on kyse. Valitse tilanteesi:
Vesivahinko sattui, mutta vakuutusyhtiö ei korvaa sitä. Ratkaisevaa on usein, oliko vahinko äkillinen ja ennalta arvaamaton. Lue: Miksi vakuutus ei korvaa vesivahinkoa
Mietit, kattaako oikeusturvavakuutus riita-asiasi kulut. Rajaukset yllättävät monet, esimerkiksi perheasiat ja ennen vakuutusta alkaneet riidat. Lue: Mitä oikeusturvavakuutus ei korvaa
Kaikki vakuutusriitojen aiheet yhdestä paikasta: Vakuutusriidat. Jos et ole varma, mihin tilanteesi kuuluu, ota yhteyttä. Ensimmäinen kartoittava keskustelu on maksuton.
Ensimmäinen yhteydenotto on aina maksuton.
Siinä selvitämme miten sinun asiasi hoidetaan parhaiten.
Usein kysytyt kysymykset
Voinko valittaa vakuutusyhtiön päätöksestä?
Kyllä voit. Päätöksestä on vakuutussopimuslain 8 §:n mukaan käytävä ilmi, miten asian saa tuomioistuimen tai lautakunnan käsittelyyn. Voit pyytää oikaisua yhtiöltä, viedä asian maksutta FINEn Vakuutuslautakuntaan tai kuluttajariitalautakuntaan ja viime kädessä nostaa kanteen käräjäoikeudessa.
Missä ajassa päätös on riitautettava?
Kanne on nostettava kolmen vuoden kuluessa siitä, kun sait kirjallisen tiedon päätöksestä ja määräajasta. Lautakuntakäsittely keskeyttää vanhentumisen, joten maksuttoman reitin kokeilu ei syö kanneaikaasi. Yhtiön omat oikaisuohjeet voivat sisältää lyhyempiä aikoja, joten toimi ripeästi.
Miten teen oikaisupyynnön vakuutusyhtiölle?
Tee oikaisupyyntö kirjallisesti päätöksen ohjeiden mukaan. Kerro, mitä päätöstä haluat oikaistavan ja miksi se on virheellinen. Liitä mukaan kaikki selvitykset: valokuvat, laskut, lausunnot ja käydyt viestit. Vetoa täsmällisesti ehtokohtiin ja tarvittaessa saamiisi myyntitietoihin.
Valitanko FINEen vai kuluttajariitalautakuntaan?
Molemmat käsittelevät kuluttajan vakuutusriitoja kirjallisesti ja maksutta, ja kummankin vireilletulo keskeyttää vanhentumisen. Yksityisvakuutusten erimielisyydet käsitellään tyypillisesti FINEn Vakuutuslautakunnassa. Reitti kannattaa valita kerralla, ja autamme valinnassa maksuttomassa kartoituksessa.
Korvaako oikeusturvavakuutus riitauttamisen kulut?
Oikeusturvavakuutus korvaa riita-asian asianajokuluja, kun ehtojen mukainen riita on syntynyt eli vaatimuksesi on nimenomaisesti kiistetty. Omavastuu on tyypillisesti 15 prosenttia ja vähintään 200 euroa, ja korvauksella on enimmäismäärä. Lue tarkemmin: mitä oikeusturvavakuutus ei korvaa.
Työtapaturma ei korvaa: miten valitan?
Lakisääteisen työtapaturmavakuutuksen päätökseen haetaan muutosta tapaturma-asioiden muutoksenhakulautakunnalta päätöksen valitusohjeiden mukaisesti. Vapaaehtoisen tapaturmavakuutuksen epäys riitautetaan oikaisupyynnöllä, lautakunnassa tai käräjäoikeudessa. Autamme arvioimaan, onko epäys perusteltu ja mikä reitti asiaasi sopii.
Paljonko riitauttaminen maksaa?
Oikaisupyyntö ja lautakuntakäsittely ovat maksuttomia. Oikeudenkäynnistä syntyy kuluja, joita oikeusturvavakuutus tyypillisesti kattaa omavastuun ylittävältä osalta enimmäismäärään saakka. Satojen eurojen asiasta riitely ei yleensä kannata, mutta tuhansien eurojen asia kannattaa riitauttaa. Ensimmäinen yhteydenotto meille on aina maksuton.
Uusimmat artikkelit
Kaikki Artikkelit-
Mitä oikeusturvavakuutus korvaa?
Mitä oikeusturvavakuutus korvaa? Lue, milloin oikeusturvavakuutusta voi käyttää, mitä kuluja se kattaa, miten kahden vuoden sääntö toimii ja mitä autoriidoissa tulee huomioida.
-
Oikeusturvavakuutus – mitä jokaisen kuluttajan tulisi tietää?
Oikeusturvavakuutus voi korvata lakitoimiston työstä aiheutuvia kuluja riitatilanteissa. Lue, milloin vakuutus korvaa, mitä kahden vuoden sääntö tarkoittaa ja miten oikeusturva toimii autokauppariidoissa.
-
Oikeusturvavakuutusten ja rahoitussopimusten välinen ristiriitaisuus
Oikeusturvavakuutusten ja rahoitussopimusten yhteensovittaminen aiheuttaa usein ristiriitoja, erityisesti silloin, kun vakuutusyhtiö ja rahoittaja kuuluvat samaan konserniin. Artikkelissa tarkastellaan suuren finanssiryhmän tapausta, jossa kuluttaja jäi ilman oikeusturvavakuutuksen korvausta rahoitusehtojen vuoksi. Miten kuluttajan oikeusturva toteutuu, kun omistusoikeus on rahoitusyhtiöllä?
