Mitä oikeusturvavakuutus ei korvaa

Oikeusturvavakuutus on tärkeä osa useita vakuutuksia, kuten kotivakuutusta, kaskoa tai yritysvakuutusta. Sen tehtävänä on turvata vakuutetun asema silloin, kun joudutaan esimerkiksi riitatilanteeseen tai rikoksen uhriksi. Käytännössä vakuutus voi kattaa juristin palkkioita, oikeudenkäyntikuluja ja muita prosessiin liittyviä menoja.

Moni kuitenkin yllättyy siitä, mitä vakuutus ei korvaa ja ettei kaikki kulut kuulu korvauksen piiriin. Siksi on tärkeää tietää, mitä oikeusturvavakuutus ei korvaa ja miksi. Oikeusturvavakuutusten laajuus ja kattavuus vaihtelevat yhtiöittäin, joten on tärkeää tutustua oman vakuutuksen ehtoihin ja tehtyyn sopimukseen. Alla on tarkasteltu yleisimpiä tilanteita, jotka jäävät oikeusturvan ulkopuolelle riippumatta vakuutusyhtiöstä.

Maksuton neuvonta

Rikoksiin, vanhoihin riitoihin ja työelämään liittyvät poikkeukset

Oikeusturvavakuutus ei kata tilanteita, joissa vakuutettu on toiminut tahallisesti lainvastaisesti. Jos henkilö on syytettynä rikoksesta, kuten petoksesta tai pahoinpitelystä, oikeusturvavakuutus ei anna suojaa. Myöskään sakot, rangaistukset ja muut seuraamukset jäävät vakuutuksen ulkopuolelle, sillä ne eivät ole oikeudenkäyntikuluja vaan henkilökohtaisia seuraamuksia. Pienet riidat, joiden arvo jää vakuutusehdoissa mahdollisesti määritellyn alarajan alle, eivät myöskään kuulu korvattaviin tapauksiin.

Oikeusturvavakuutukset eivät kata riitoja, jotka ovat saaneet alkunsa ennen vakuutuksen voimaantuloa. Jos esimerkiksi sopimus on tehty ennen vakuutuksen alkamista ja riita koskee kyseistä sopimusta, oikeusturvaa ei myönnetä. Vakuutus ei myöskään korvaa kuluja riidoista, jotka ovat jatkuneet pitkään ennen vakuutuksen voimaantuloa tai joiden perusteet ovat syntyneet aiemmin.

Esimerkiksi vene- tai autokaupan virheen oikaisua koskevissa riita-asioissa sopimus on astunut voimaan kauppakirjan allekirjoituspäivänä, jolloin veneen tai ajoneuvon vakuutus tulee olla voimassa kauppapäivästä alkaen, jotta oikeusturva voidaan myöntää. Lisäksi yleisesti riita-asian kriteerinä oikeusturvavakuutuksen turvan saamiselle on se, että riita sekä riidan intressi (arvo) voidaan todentaa. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että kirjallisessa virheilmoituksessa eli reklamaatiossa tulee esittää euromääräinen vaatimus, joka usein on korjauskustannusten määrä tai riidanalaisen tavaran arvo vaadittaessa kaupan purkua. Vakuutusyhtiölle riita osoitetaan sillä, että vastapuoli kieltäytyy kirjallisesti eli kiistää vastuunsa vaadituista asioista.

Yksityishenkilön oikeusturvavakuutus on tarkoitettu yksityiselämän riitoihin. Se ei yleensä kata työelämään liittyviä asioita, kuten palkkasaatavia, irtisanomisia tai muita työsuhderiitoja. Sama pätee yritystoimintaan liittyviin ongelmiin, jos vakuutus on otettu yksityishenkilönä. Yrityksen oikeusturvavakuutus puolestaan ei kata omistajien henkilökohtaisia asioita. Työelämää koskevissa riita-asioissa on kuitenkin hyvä muistaa, että jos kuuluu ammattiliittoon, liitto voi olla vakuuttanut jäsenensä oikeusturvavakuutuksella. Sen kautta on mahdollista saada suojaa myös työelämään liittyvissä riita-asioissa.

Perheasiat, perusteettomat oikeudenkäynnit ja kohtuullisuusperiaate

Perhe- ja perintöasiat ovat yksi merkittävimmistä poikkeuksista. Useimmissa vakuutuksissa ei korvata avioeroon, omaisuuden jakoon, lasten huoltajuuteen tai perinnönjakoon liittyviä riitoja. Näitä pidetään henkilökohtaisina ja yksityisluonteisina asioina, joita ei ole tarkoitettu vakuutuksella katettaviksi.

Oikeusturvavakuutus ei myöskään korvaa tilanteita, joissa oikeudenkäynnille ei ole todellista perustetta. Jos vaatimus on selvästi perusteeton tai asia ratkaistaan sovinnolla ilman vakuutusyhtiön ennakkohyväksyntää, kulut jäävät vakuutetun maksettaviksi. Ulkomailla käytävät oikeudenkäynnit eivät yleensä kuulu vakuutuksen piiriin, ellei ehdoissa ole toisin sovittu.

‍Korvattavuuden rajoituksiin kuuluu lisäksi kohtuullisuuden periaate. Vakuutusyhtiö maksaa sellaiset juristin palkkiot ja muut kulut, joita pidetään tarpeellisina ja kohtuullisina. Mikäli vakuutusyhtiön mukaan lasku on poikkeuksellisen suuri tai työmäärä ylittää tavanomaisen, osa kuluista voidaan evätä. Useimmissa vakuutuksissa on lisäksi omavastuuosuus ja enimmäiskorvausmäärä sekä muita rajoitteita, jotka vaihtelevat yhtiöittäin. Lähtökohtaisesti vakuutukset korvaavat kuitenkin 80–85 % aiheutuneista kuluista vakuutuksen enimmäismäärään asti.

Muiden vakuutusten ja oikeusavun vaikutus

Oikeusturvavakuutus ei korvaa asioita, jotka kuuluvat toisen vakuutuksen tai virallisen korvausjärjestelmän piiriin. Jos esimerkiksi liikennevakuutus tai vastuuvakuutus kattaa kyseisen tilanteen, oikeusturvaa ei myönnetä päällekkäisesti. Sama koskee tilanteita, joissa valtio myöntää oikeusapua. Oikeusapua ei kuitenkaan yleensä myönnetä, jos henkilöllä on voimassa oleva oikeusturvavakuutus, jonka turva kattaa asian hoitamisen.

Tarkista vakuutusehdot ja varmista oikeusturvasi

Kun ymmärtää, mitä oikeusturvavakuutus korvaa ja mitä ei, välttyy monilta väärinkäsityksiltä ja taloudellisilta yllätyksiltä. Jokaisen vakuutuksen sisältö ja rajaukset voivat vaihdella yhtiöittäin, joten ehtojen tarkistaminen kannattaa aina. Ehtoihin ja vakuutuksen sisältöön tutustumalla varmistat, että tiedät tarkalleen, millaisissa tilanteissa oikeusturvavakuutus todella auttaa ja milloin joudut kantamaan kulut itse.

Jos olet epävarma, saamastasi vakuutuspäätöksestä ja se tuntuu epäoikeudenmukaiselta, ota yhteyttä Laki Lehtoseen. Autamme vakuutusyhtiön päätöksen arvioinnissa. Arvioituamme tilanteesi voimme tarvittaessa vaatia päätökselle oikeutta tai viedä asian puolestasi vakuutuslautakunnan selvitettäväksi.

Ota selvää muista ongelmista

Vakuutusriidat

Vesivahinko vakuutus ei korvaa – miksi?

Vakuutusyhtiön päätöksen riitauttaminen

Ensimmäinen yhteydenotto on aina maksuton.

Siinä selvitämme miten sinun asiasi hoidetaan parhaiten.

Ota yhteyttä

Usein kysytyt kysymykset

Korvaako oikeusturvavakuutus kaikki riita-asiat?

Ei korvaa. Oikeusturvavakuutus kattaa vain tietyntyyppiset riita-, rikos- ja hakemusasiat, joissa vakuutetulla on perusteltu oikeudellinen etu ajaa asiaansa. Esimerkiksi perheasioita, kuten avioeroa tai perinnönjakoa, ei yleensä korvata. Myöskään tilanteet, joissa riita on alkanut ennen vakuutuksen voimaantuloa, jäävät turvan ulkopuolelle.

Miksi tahalliset teot eivät kuulu oikeusturvavakuutuksen piiriin?

Oikeusturvavakuutus on tarkoitettu suojaamaan vakuutettua vilpittömässä mielessä syntyneissä riidoissa. Jos henkilö toimii tahallisesti lainvastaisesti, esimerkiksi tekee petoksen tai pahoinpitelee toisen, kyse on omasta vastuusta, ei vakuutustapahtumasta. Tällöin vakuutus ei kata aiheutuneita kuluja.

Entä jos riita liittyy työhöni tai yritystoimintaani?

Yksityishenkilön oikeusturvavakuutus ei kata työelämään tai elinkeinotoimintaan liittyviä riitoja. Esimerkiksi irtisanomista, palkkasaatavia tai yrittäjän sopimusriitoja varten tarvitaan erillinen vakuutus. Jos kuitenkin kuulut ammattiliittoon, se voi tarjota oikeusturvavakuutuksen työelämään liittyviä asioita varten liiton kautta.

Kattaako oikeusturvavakuutus ulkomailla syntyneet riidat?

Yleensä ei. Useimmat oikeusturvavakuutukset ovat voimassa vain Suomessa käsiteltävissä asioissa. Joissakin laajemmissa vakuutuksissa voi olla erillinen ulkomaanlaajennus, mutta se on aina tarkistettava vakuutusehdoista ennen asian viemistä eteenpäin.

Miten oikeusturvavakuutuksen omavastuu ja enimmäiskorvaus toimivat?

Vakuutusyhtiö korvaa oikeudenkäynnistä aiheutuneet kulut tiettyyn rajaan asti, yleensä 80–85 prosenttia kustannuksista vakuutuksen enimmäismäärään saakka. Omavastuuosuus vaihtelee vakuutuksen mukaan. Jokaisella vakuutusyhtiöllä on omat rajansa, joten tarkat ehdot kannattaa aina tarkistaa etukäteen.

Saanko oikeusapua, jos minulla on oikeusturvavakuutus?

Yleensä et, koska oikeusturvavakuutus ja valtion oikeusapu eivät ole päällekkäisiä. Oikeusapua myönnetään vain, jos vakuutusta ei ole tai se ei kata kyseistä asiaa. Käytännössä oikeusturvavakuutus on ensisijainen tapa kattaa lakimiehen kulut silloin, kun turva on voimassa ja riidan laatu täyttää vakuutusehdot.